現在加入している中で、不安な保険会社がある方
現在の保険内容に、掛けすぎ／不足／重複がある方
現在〜将来の保険料、払い過ぎると感じている方
これ以外の方は、このサービスを利用されなくても後悔はないでしょう。
9万円の保険料を48％削減。保障1,000万円アップ！
生命保険の見直しを検討されている皆様、こんにちは。ファイナンシャルプランナーの榎本尚子と申します。
本日は、「保険見直しに成功して、年間５４万円もトクした」
お客様の実例をあなたにご紹介しましょう。
「２人とも独身時代から何となく加入していた保険を、現在まで継続していますが、結婚してさらに保障を増やしました。
子供が生まれた後、またまた保障を増やし、うれしさのあまり学資保険にまで加入してしまって‥
いつの間にか月々の支払額が９万円を超えていたんです。
気がつけば、あれ、何だか生活キツイなあ、という感じになっていました」
人生の転機に保険の見直しを考えても、ただ新しい保険を追加していくだけだった田中夫妻。雅人さんが国内大手生保Ａ社の定期保険と簡保（郵便局の簡易保険）の養老保険、智子さんは同Ａ社と国内大手生保Ｂ社の定期付終身保険、さらに簡保の生存給付金付終身保険に加入している。
うれしさのあまり、申し込んだ学資保険の保険料も合わせると、総額はしめて９万3,644円。さすがにこれでは生活が厳しくなるのも無理はない。
「マイホームが欲しいんですが、貯金することさえままならない状態なんです。やっぱりどう考えても保険にお金をかけすぎだと思うので、どれか不要なものを解約して、解約返戻金を住宅ローンの頭金に充てようと考えています。でも、どの保険が不要かわからなくて‥」
●具体的な要望
できれば保険料は４万円程度に抑えて、わが家に合った保障内容だけを残したい。自分で試算したら、必要保障額は４５００万〜４７００万円でしたが、どうでしょうか。
まず、田中家で試算した必要保障額4,500万〜4,700万円だが、これは正解？
「こちらで算出してみると、約5,000万円とほぼ近い金額になりました。しかし現在の保障額は4,000万円で、1,000万円も不足しています」しかも、雅人さんの定期保険が更新型なので、同じ保険金額で更新すると、今後さらに保険料がアップする。ただでさえキツイのに、これ以上の負担は難しいだろう。
また簡保の養老保険は貯蓄機能を期待して加入したとのことだが、予定利率が低いうえに、特約として保障機能がプラスされているため、元本割れしている状態。さらに智子さんの死亡保障が3,500万円もある点も問題がありそう。
「まず整理資金（死亡時の葬式代など）300万円を確保するために、保険料が割安なS生命の変額終身保険をおすすめします。
終身保険の中でも業界最低水準の保険料です。Ｒ＆Ｉ（日本格付投資情報センター）の格付けもＡプラスと、信頼度も高い」これなら月額4,743円、総額148万円で300万円の一生涯にわたる保障が得られる。
「そして必要保障額の残り4,700万円のうち、3,484万円をT生命の家計保障定期保険、1,302万円をH生命の定期保険（収入保障特約を付帯）で用意します。保険料は前者が8,772円、後者が3,261円。S生命と合わせて、総額１万6,776円です」
これまで加入していた定期付終身保険（死亡保障1,000万円）だけで２万円以上かかっていたところが、5,000円以上安くなり、保障は5,000万円にアップした。手品のよう。
「医療保障は、特約ではなく、E生命の終身医療保険を利用しましょう。入院日額１万円で、終身の手術保障特約（10万〜50万円）を付帯しても、保険料は月額8,960円。長期療養について補うために、U傷害保険の長期就業不能所得補償保険に入れば十分だと思います」
そして智子さんは、死亡保障200万円の変額終身保険と、入院日額8,000円の終身医療保険の２つに絞ることに。
「女性の場合、同じ条件ではO生命が割安です。整理資金を準備するための変額終身保険はA生命で。支払保険料総額92万円で200万円の一生涯保障が得られます。これで智子さんの保険料は月額１万192円に収まります。お子さんの学資保険は、そのまま継続して問題ありません」
雅人さんと智子さんの新しい保険料に学資保険の１万1,480円を加えると、毎月の保険料は合計４万8,983円。なんと４万5,561円も浮いた！（年換算、54万6732円）
「ご注文通り、保険料を48％も削減しつつ、必要十分な保障内容になっています。財務体質の安定した保険会社に分散することで、破綻リスクを回避しています。65歳まで保険料を払い込めば一生涯の保障。これなら、ご満足いただけたのでは？」
上記の記事をご覧になって、皆様どう思われたでしょうか？
こんな手品のようなことが本当にできるの？
と疑問に思われたかもしれませんね。
たしかに、月４万５千円もの保険料削減は、５件に１件あれば多い方と言える、すごい成功事例です。
でも、これは決して現実離れした話ではありません。
私は多くの生命保険見直し事例を目にしてきましたが、最初の１年で１０万円相当以上の保険料が削減できたケースは少なく見積もっても3割はありました。
さらに、加入中の保険をずっと見直さずに続けた場合と比べて将来にわたる通算の保険料を10万円減らしたケースなら、全体の90％を大きく上回ると自信を持って言えます。
十分な実務経験を積んだ中立的な専門家（FP）は、保険料を節約できるポイントを見極めることができます。
保険料が高ければ高いほど、保障がたくさん付いていたり、貯蓄性が高かったりするなど、良いことも色々あります。しかし、保障がいくつも重複していたり、不要な保障が付いていたり、運用効率の悪い貯蓄になっているケースが多いのも事実です。
※目安として、夫婦合計の保険料が月額３万円以上の方は、保険見直しによる家計コスト節約効果が出やすいですが、そうでない方も、適切に保険を見直すメリットは数多くあります。
そんな中立的な専門家の個別サポートつきで、生命保険の見直しを安心して最後まで実行できるトータルサポートサービスが「保険見直しサポートパック」です。
ご利用を希望される方は、以下のご案内をお読みのうえ、お早めに初回面談をご予約ください。
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